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Dès que vous aurez décidé de faire des investissements en bourse, très vite une question va venir se poser à savoir sur quel site de trading vais-je acheter ? Des obligations ou des actions ou n’importe quel autre produit financier ? Par quel intermédiaire dois-je passer ? Nous savons que nous allons avoir besoin d’un partenaire financier qui nous donnera un total accès au marchés des actions ou du forex. Dans notre avis vous verrez quels sont les choix et les options possibles pour pouvoir accéder à ce marché et nous vous donnerons l’ensemble des meilleurs conseils pour faire les meilleurs choix, comment choisir des courtiers aussi appelés brokers.
Mais qu’est-ce qu’un courtier ?
En fait le principe est très simple, le but et de mettre en relation vendeur et acheteur, le vendeur sera la bourse, le broker sera uniquement un intermédiaire entre les marchés et vous. Donc la société de courtage va s’assurer d’exécuter un ordre d’achat ou de vente dans les meilleurs délais. Et par la suite, cette société va simplement stocker chez elle les actions qui vous appartiennent. C’est important de bien comprendre que ce métier concerne uniquement l’exécution de l’ordre d’achat ou de vente. En clair, le broker n’est pas une banque mais uniquement un intermédiaire. Ce qui veut dire que c’est un intermédiaire et il gagne dans tous les cas en prenant une petite commission sur vos ordres d’achat / Vente. Ce s’appelle le Spread. Lorsque vous vendrez des actions ils toucheront une commission lorsque vous acheter des actions ils touchent aussi une commission. Donc ils gagnent à tous les coups. Et ce peu importe la Direction des Marchés car si beaucoup de personnes achètent des actions ils gagneront des commissions et si des personnes vendent des actions ils toucheront aussi des commissions sur chaque transaction d’achat ou de vente, ils touchent une commission. Vous aurez très vite compris que la concurrence entre les différents brokers en ligne se fait essentiellement autour de ces niveaux de commissions. D’où l’intérêt de consulter un comparateur de spread. Vous aurez plutôt tendance à choisir un broker en ligne qui appliquera des taux de commission plus faibles. C’est un service qui est assez peu lié à l’activité bancaire bien que la confusion soit entretenu par les banques elles-mêmes, étant donné que c’est souvent les banques qui proposent d’acheter de vendre des actions à travers leurs PEA ou CTO. Mais nous allons aborder la question un peu plus bas.
Quels établissements vous proposent d’acheter des actions ?
Comme nous allons le voir plus bas, vous avez plusieurs solutions pour passer vos ordres en bourse. Toutes ne se valent pas mais voici les principales :
Les banques en dur
tout d’abord vous aurez les établissements bancaires classiques. Comme crédit mutuelle, Caisse d’épargne, le Crédit Agricole, Société Générale, banque populaire. Toutes ces banques vous proposeront d’investir sur le marché des actions à travers un PEA. D’ailleurs, nous sommes certains que vous avez déjà été démarché dans ce but. Par la suite ils vous proposeront d’acheter des actions présentent sur le CAC 40 ou Euronext. Mais il est important de signaler que pour ses banques traditionnelles ce n’est pas du tout leur cœur de métier, vous le verrez ils ne sont pas du tout compétitives en ce qui concerne les Commission des transactions effectuées. Ils font partie d’un très grand groupe en général et les métiers sont mélangés comme les assurances les placements en bourse et les assurances vies. Lorsqu’il s’agit de parler d’un métier bien précis comme l’investissement alors certaines banques ont une filiale comme par exemple Société Générale Asset Management. Donc vous l’avez compris les banques sont subdivisées en multiples branches, et la branche exécution des ordres d’achat une toute petite partie de l’activité bancaire. Tout ça pour vous dire que les banques traditionnelles ne seront jamais compétitives car ce n’est pas leur cœur de métier en tout ce qui concerne ordre d’achat et vente d’actions. Cela représente que trop petit revenue pour ces banques généralistes. Donc nous allons aller droit au but : Nous vous déconseillons formellement tout ce qui est banque traditionnelle en ce qui concerne les achats boursiers. C’est un conseil très simple et pourtant facile à comprendre. Il n’y a aucun débat à avoir car lorsque vous comparez leur offre concernant rémunération et les coûts sur un ordre de bourse d’achat ou de vente vous verrez qu’ils ne sont pas compétitifs du tout ! Si vous voulez travailler avec une banque traditionnelle, vous verrez ils sont énormément cher par rapport à leurs homologues en ligne, ce qui fait qu’il n’y a aucun intérêt à trader avec eux. Nous ne perdrons pas plus de temps avec les banques traditionnelles concernant les actions car pour nous elles sont totalement hors marché. Ce qui ne veut pas dire qu’il faut immédiatement résilier tous vos comptes bancaires. Vos comptes traditionnels comme vos salaires, vos économies vous pouvez très bien les laisser dans votre banque habituelle, mais en ce qui concerne ce qui est achat vente d’actions il n’y a pas photo, il ne faudra pas faire vos ordres boursiers sur votre banque habituelle.
Les banques en ligne
Ce sont des banques des grands groupes comme le Crédit Agricole ou Société générale, mais ces banques ont déplacé certaines de leurs activités sur des banques en ligne. Les banque en ligne s’adressent essentiellement à une clientèle jeune qui souhaitent gérer la totalité de ses comptes par internet car cela apporte de la souplesse. Vous n’aurez pas d’agence physique dans la plupart des cas, et le métier de ces plateformes en ligne c’est la relation avec la banque d’une manière facile, légère et dématérialisée. Vous les retrouverez sous des noms comme Boursorama, Hellobank, Fortuneo mais toutes ces banques en lignes appartiennent à des grandes banques citées plus haut. Comme toutes les banques ils vous proposeront d’ouvrir des comptes en bourse mais avec des commissions et des frais beaucoup plus intéressants pour vous qui êtes investisseur. Déjà nous abordons des solutions plus intéressantes en terme de prix.
Mais maintenant pour les particuliers, les conseils professionnels ce sont des courtiers que vous contactez pour pouvoir acheter des actions et c’est pourquoi banque vous fait payer des tarifs d’achats et de vente plus cher car ils se prennent une commission. Mais depuis peu vous pourrez avoir accès à ces courtier de manière directe sans passer par votre banque c’est pourquoi vous pourrez bénéficier tarif plus intéressants. En passant par ces brokers directement vous bénéficierez des outils de conseil et d’analyse beaucoup plus performants. Mais petit bémol il est important de signaler que ces courtiers professionnels ne sont pas mesure pour l’instant d’accepter des enveloppes fiscales françaises comme les PEA mais ça ne saurait tarder. Une banque comme Saxo Banque a conquis le marché des brokers en ligne, à l’époque ce n’était pas les moins chers mais ils proposaient déjà des ordres d’achat de un euro sur le marché des actions américain par exemple.
Pour comparer, on peut se rendre compte que Boursorama banque par exemple vous aurait facturé 20 € pour l’achat d’action et pour une banque classique l’ordre d’achat aurait été facturée à 50 €. Donc vous avez très bien compris qu’il était important passer un ordre énorme pour que votre investissement soit rentable sinon les 50 € nécessaire à l’ordre d’achat immédiatement aurait été manger, et vos bénéfices que vous auriez pu faire sur cette action auraient été réduits. Maintenant il faut savoir que Saxo Banque a un tarif identique à Degiro, c’est-à-dire des tarifs inférieur à 1 € l’ordre de bourse. Les choses positives par rapport à De Giro maintenant la Saxo Banque propose des ordres de bourse beaucoup moins cher sur la bourse allemande par exemple là où Degiro n’est pas encore pas compétitif. Avec Saxo Banque vous pourrez bénéficier de ce tarif de 1 € sur beaucoup de place de marché comme la Suède, La France, le Danemark la Norvège. Donc si nous pouvons vous conseiller de banque qui ont des courtiers intéressants ça sera Degiro ou alors Saxo Banque. Dans tous les il faudra faire appel à un broker qui agit aussi sur les places boursières américaines car beaucoup de brokers ne font pas d’action d’achat sur les places de marché américaines cela vous enlève un potentiel de bénéfice extrêmement important. Donc pour des simples PEA vous pourrez rester chez Boursorama banque par exemple, mais lorsque vous désirez investir sur d’autres places de marché outre-Atlantique faites appel à un professionnel que je viens de citer. Petit point Négatif concernant Saxo Banque, c’est leur interface qui paraît je peux trop professionnel, les graphismes de partout façon Bloomberg TV, vont rebuter un petit peu les débutants. Par contre, chez DeGiro ou Avatrade vous verrez que leur interface est extrêmement simple et facile à comprendre. Il y a interactive broker avec des prix extrêmement avantageux concernant les ordres de bourse. En gros c’est qu’ils stockent vos actions dans différentes banques du monde c’est-à-dire que si vous avez clash boursier sur certaines places boursières alors certaines banques seront à l’abri, une façon de ne pas te mettre tous ses oeufs dans le même panier. Vous avez aussi une autre banque qui se nomme links mais qui est plutôt un apporteur d’affaires pour leurs clients. C’est pourquoi nous vous conseilleront toujours de rester chez Saxo Bank car en terme de déclaration d’impôts tout est enregistré en France et c’est beaucoup plus simple que si vous deviez faire une déclaration d’impôts aux États-Unis par exemple.
Des commissions boursières importantes ?
Il est important de choisir une banque ou un broker en ligne qui a des commissions l’achat ou de vente très basses car si votre banque qui vous prend 30 € pour un ordre d’achats d’actions, vous serez obligé d’acheter des volumes d’action important de plusieurs milliers d’euros, une banque vous prend que 50 ou 60 centimes, l’ordre d’achat alors il sera très facile pour vous de passer des ordres d’achat de 200 € ou 300 € sans que cela plombe vos bénéfice sur les dividendes. Cela vous apportera une énorme flexibilité en terme d’ordre d’achat d’actions boursières, ce qui vous permettra aussi de renter progressivement dans une valeur que vous avez déterminée même si l’argent n’est pas un problème pour vous quand même très important de renter dans une valeur petit à petit et de ne pas investir une énorme somme de suite dans une valeur. Donc pour résumer Saxo Banque ou Degiro banque et éventuellement Interactive brokers c’est à voir selon votre profil d’investisseurs.
